Independance (financière) Day

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Dis Papa Spoune, c'est quoi l'indépendance financière ? Eh bien les enfants, c'est très simple ! L'indépendance financière, c'est à la fois de la liberté à court terme et de la sécurité à long terme. Et pour l'expliquer encore mieux qu'on ne le ferait, on a invité le Kylian Mbappé de la finance perso : Raphaël Dazet, auteur du livre Le Million pour tous (à paraître en octobre 2023).

Raphaël Dazet est devenu indépendant financièrement à 34 ans. Et pour ça, pas de méthode miracle (désolé pour tous les coachs Youtube qui prétendent le contraire) mais plutôt des dizaines de conseils à appliquer dans plein de situations différentes : depuis la gestion de vos dépenses jusqu’à la négo de votre augment’. On a listé nos conseils testés-approuvés-préférés ici :

Voici nos 7 conseils pour atteindre l'indépendance financière.

#1 - L'épargne 

‍Payez-vous en premier : mettez en place un virement automatique juste après avoir reçu votre salaire.

Épargnez tous les mois 20 % de votre salaire. Pour y arriver ? Allez-y progressivement. Commencez par 10€ le premier mois, 20€ le 2e, 30€ le 3e, etc. Vous pouvez faire le calcul : au bout d’un an, vous aurez déjà mis de côté 780€.

#2 - Le fonds de sécurité 

Comme disait Benjamin Franklin : “Failing to prepare is preparing to fail” (en français : “Ne pas se préparer, c’est se préparer à échouer”). Alors avant d’investir, préparez votre matelas de sécurité.

Le montant de votre matelas ? Ça dépend de votre âge ! Prévoyez 3 mois de dépenses à 30 ans, 6 mois à 40 ans, 1 an à 50 - à garder bien au chaud sur votre Livret A ou Développement durable.

#3 - Gérer son budget

‍Les gens riches sont rarement des flambeurs : ils ont juste pris l’habitude de dépenser moins que ce qu’ils gagnent.Alors une étape indispensable pour mieux épargner, c’est d’analyser vos dépenses. Regardez de près votre relevé bancaire : vous identifierez forcément des craquages inutiles... qui sont des réserves d'épargne potentielles.

2 conseils pratiques pour réduire vos dépenses :

• charges fixes : mettez les prestataires en concurrence
• charges variables : notez le niveau de plaisir retiré sur une échelle de 1 à 10 (restaurant, bar, escape game, achat de matériel…). Choisissez les dépenses qui méritent d’être préservées.  

#4 - Augment’

Est-ce que ça vaut vraiment le coup de se battre pour 1 ou 2 % d’augment’ en plus chaque année ? Tout ça pour obtenir 5 % alors que le collègue qui se la coule douce aura mécaniquement 3 % ? On a la réponse, et c’est un grand OUI. Pourquoi ? Le calcul est simple :

Sur une carrière de 40 ans, ces 2 % d’augmentation annuelle représentent une différence de… 800K€ en cumulé (oui oui, 800K). 

3 erreurs fatales pour négocier son salaire à l’embauche :

• ne pas connaître sa valeur sur le marché du travail (demandez à des potes et potes de potes combien gagne une personne qui fait le même taf que vous).
• ne pas oser négocier.
• demander le salaire avant d’avoir convaincu le recruteur de vous faire une offre.

#5 - Achetez votre RP asap

L’achat immobilier est l’investissement le plus important de votre vie. En achetant, vous transformez votre loyer en épargne, et vous augmentez tous les mois votre capital. Résultat, le patrimoine d’un propriétaire est toujours supérieur à celui d’un locataire. Et si vous êtes bloqués par le manque d’apport, on a même la solution. La preuve avec ce graphe :

#6 - Investissez

‍Epargner, ça ne suffit pas toujours. Entre épargner un même montant sur un livret A(aargh) et le placer en bourse, il peut y avoir une ENORME différence.

Exemple : imaginons que vous mettiez 100 euros de côté par mois. Au bout de 40 ans, vous aurez :
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• 48K sur le livret A(argh) ou Dédé.
• 240K avec des placements plus judicieux, grâce au fameux effet boule de neige cher à Warren Buffet.

#7 - En bourse, diversifiez

‍Les risques sont le privilège de la jeunesse. Dans votre portefeuille, la part des valeurs refuges (immo, or) doit être égale à votre âge. 30 ans = 30%. 50 ans = 50%. 70 ans = 70%. C’est non négociable.Misez sur les baisses de marché. “La Bourse est un des rares domaines où une hausse des prix attire les investisseurs et une baisse des prix les fait fuir.” Essayez d’en profiter pour cibler les bonnes opportunités.

Le conseil bonus : tous les ans, rééquilibrez votre portefeuille pour retrouver la répartition risque/sécurité initiale. C’est la meilleure manière de sécuriser vos acquis.