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La peur de tout perdre

đŸ„„Temps de lecture : 
5
 min.

Vous ne croyez plus au pĂšre NoĂ«l, vous n’ĂȘtes pas convaincu que la chloroquine soigne le Covid et vous ne savez pas quand Mercure rĂ©trograde. Bref, vous ĂȘtes un ĂȘtre rationnel. Sauf que
 Par moments, en passant devant un SDF dans la rue, vous ĂȘtes pris d’un frisson. Et si ça m’arrivait ?

Ce frisson, c’est la peur de tout perdre aprĂšs une dĂ©pression, une faillite ou un licenciement. Irrationnelle, cette peur peut avoir des consĂ©quences bien rĂ©elles sur nos vies. Par exemple en nous obligeant Ă  rester bosser pour ce patron qui nous humilie en rĂ©union alors qu’on rĂȘve d’une sortie façon “au revoir prĂ©sident”.

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Le problùme, c’est que la peur est trùs mauvaise conseillùre. Alors que Spoune


Ne faites pas semblant. On est sĂ»rs que vous avez dĂ©jĂ  eu peur, en vous baignant, d’ĂȘtre attaquĂ© par un requin. Ce qui est statistiquement absurde : en moyenne, dans le monde, il n’y a que 4 personnes par an qui meurent des suites d’une attaque de requin. Mais notre aversion au risque nous conduit systĂ©matiquement Ă  surestimer la probabilitĂ© d’un Ă©vĂ©nement dĂ©favorable


Alors, quelles sont vraiment les chances que vous perdiez tout et que vous deveniez sans le sou ?

Avant ça, une dĂ©finition s’impose
  

Ça veut dire quoi, “ĂȘtre pauvre” ?

Être pauvre, c'est vivre sous le seuil de pauvretĂ©. C'est-Ă -dire quand vos revenus sont infĂ©rieurs Ă  60% du revenu mĂ©dian des Français. Pour vous Ă©pargner les calculs, en 2021, voici ce que ça donne :

  • 1 063€ pour une personne seule
  • 2 232€ pour une famille de quatre

Le visage de la pauvreté en France

Si pour vous, le clichĂ© de la personne dĂ©munie est un clochard blanc de plus de 50 ans avec un chien dans la rue
 c’est perdu. Si on doit donner un visage Ă  la pauvretĂ© en France, ce serait plutĂŽt Ă  une femme seule avec ses enfants. Parmi les autres grands perdants du systĂšme ? Les enfants et les Ă©tudiants. Et si vous fantasmez sur la carte “famille nombreuse”, sachez que le taux de pauvretĂ© passe de 9% Ă  23% entre les familles de deux enfants et celles qui en ont trois.

Au total ? 9 millions de français vivent sous le seuil de pauvreté.

Un chiffre d’autant plus badant qu’il faut en moyenne six gĂ©nĂ©rations pour sortir de la pauvretĂ©. En revanche, il est nettement plus rare de faire le chemin inverse : un pauvre a malgrĂ© tout plus de chance de devenir riche qu’un riche de devenir pauvre. Vous ĂȘtes cadre ou diplĂŽmĂ© d’au moins un Bac +2 ? Les chiffres sont formels, votre risque d’entrer dans la pauvretĂ© n’est que de 1%, selon l’INSEE (contre 9% pour un agriculteur).

Maintenant que l’on sait de quoi on parle, l’heure est venue d’affronter une par une vos peurs.

Peur #1 — Je perds mon travail đŸ’Œ

Ou sa variante : Je fais faillite

  • Vous ĂȘtes salariĂ© : bingo, vous touchez le chĂŽmage pendant 2 ans. Pour simuler le montant de votre indemnitĂ©, c’est par ici. Pour un licenciement Ă©conomique, demandez Ă  votre (ancien) employeur un contrat de sĂ©curisation professionnelle. Dans ce cas, si vous retrouvez du travail dans les dix mois, vous toucherez 50% du montant de vos allocations restantes grĂące Ă  la prime de reclassement.
  • Vous ĂȘtes chef d’entreprise : si vous avez une SAS ou une SARL, votre patrimoine n’est pas confondu avec celui de l’entreprise. Ouf, vos biens personnels ne pourront pas ĂȘtre saisis pour rembourser les dettes de votre entreprise. C’est dĂ©jĂ  ça. Enfin, Ă  condition que vous ne vous portiez pas caution personnelle. Et ça, vous ne devriez jamais le faire.

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Tips Spoune #janticipe

  • PĂŽle emploi, version privĂ©, ça existe. Si vous ĂȘtes chef d’entreprise, indĂ©pendant ou profession libĂ©rale, la GSC propose plusieurs formules pour toucher 55% ou 70% de votre salaire pendant 12, 18 ou 24 mois pour un taux de cotisation de 3% Ă  4%.
  • Évitez l’Entreprise Individuelle. Pratique car elle Ă©vite les contraintes comptables et juridiques d’une sociĂ©tĂ©, elle est aussi plus risquĂ©e. Choisissez plutĂŽt un statut qui sĂ©pare votre patrimoine de celui de l'entreprise, comme une EURL ou une SAS.

Peur #2 — Je n'ai plus de toit sur la tĂȘte 🏡

  • Si vous n’arrivez plus Ă  rembourser votre emprunt, vous pouvez toujours renĂ©gocier le prĂȘt. Si besoin, le marchĂ© de l’immobilier est en votre faveur en cas de revente. Mais il sera toujours prĂ©fĂ©rable de vendre Ă  votre initiative si vous sentez les difficultĂ©s arriver que de faire dĂ©faut et de voir votre bien saisi.
  • Si vous avez des difficultĂ©s Ă  payer votre loyer, arrangez-vous avec votre propriĂ©taire, il aura tout intĂ©rĂȘt Ă  ce que vous trouviez une solution ensemble. On doute qu’on en arrive jusque lĂ  mais pour info, la trĂȘve hivernale se termine le 31 mars.


Tips Spoune #janticipe

Pour ne pas se retrouver dans la situation oĂč vos dĂ©penses dĂ©passent vos revenus, mĂ©fiez-vous des bonus exceptionnels qu’on crame en se louant un Ă©norme appart’... Car si vous augmentez votre niveau de vie, il vous sera trĂšs difficile de revenir en arriĂšre. Et le pire, c’est que ce penthouse avec verriĂšre ne vous rendra mĂȘme pas deux fois plus heureux (ça s’appelle l’adaptation hĂ©donique).

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Peur #3 — Je tombe malade đŸ€’

Vive la France ! Votre salaire est garanti en partie par l’Assurance maladie. Elle paie 50% de votre salaire, avec un plafond fixĂ© Ă  46€ par jour. Pour les salariĂ©s, l’entreprise complĂšte pendant 30 jours pour que vous touchiez au moins 90% de votre salaire. Et on n'est pas Ă  l’abri d’une bonne surprise : la plupart des conventions collectives prĂ©voient des conditions bien plus gĂ©nĂ©reuses. De quoi reprendre des forces tranquillement.

Quid des congés maternité ?
MĂȘme calcul ! Pour la SĂ©cu, l’attente d’un enfant est une maladie comme une autre.

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L’Assurance Maladie, c’est pour tout le monde ?

88% des Français sont couverts par le régime général de la Sécurité Sociale. Dont les indépendants et les professions libérales qui ont rejoint le mouvement depuis 2018.

Les 12 % restants ? Au cas oĂč vous en fassiez partie, on vous fait un rĂ©cap’ :

  • RĂ©gimes spĂ©ciaux, militaires ou agriculteurs : ils ont leurs propres caisses.
  • ChĂŽmeurs en fin de droits, jeunes inactifs et personnes n’étant pas ayant droit d’un tiers : ils peuvent compter sur la PUMa (anciennement Couverture Maladie Universelle) et le CMU-C, mutuelle pour ceux qui n’ont pas les moyens d’en avoir une. MalgrĂ© ça, environ 30 % des bĂ©nĂ©ficiaires potentiels n’y ont pas recours, soit prĂšs de 2 millions de personnes. (Comme quoi, l’information ça sauve des vies, et ça permet aussi d’aller chez le dentiste.)

Tips Spoune #janticipe

  • Chef d’entreprise ? Devenez un salariĂ© comme un autre ! Les dirigeants d’entreprise aussi peuvent bĂ©nĂ©ficier de toutes les largesses de la SĂ©cu. Il suffit d’ĂȘtre affiliĂ© au rĂ©gime gĂ©nĂ©ral et devenir “assimilĂ© salariĂ©â€. Alors oui, vous cotiserez plus, mais avouez-le, savoir que l’on peut se casser une jambe sans hypothĂ©quer sa maison, ça n’a pas de prix. Attention ! Les actionnaires majoritaires de SARL sont exclus de cette disposition. Pour pouvoir ĂȘtre prĂ©sident ou gĂ©rant assimilĂ© salariĂ©, choisissez le statut SA(S).  
  • Prenez soin de vous. Pour prĂ©venir le burn-out ou la dĂ©pression, rendez-vous chez le psy. Ça tombe bien, c’est remboursĂ© par la SĂ©cu depuis le mois dernier.


Peur #4 — Je quitte mon conjoint 💔

AprĂšs un divorce, les femmes perdent en moyenne 22% de niveau de vie contre 3% pour les hommes. Une stat’ Ă  mĂ©diter avant de se mettre Ă  mi-temps pour Ă©conomiser en nounou.


Tips Spoune #janticipe

  • Participez Ă  parts Ă©gales aux gros achats : appartement, voiture ou canapĂ©, payez Ă  50/50 et gardez les preuves de paiement.
  • Le mariage en vue ? Avec le rĂ©gime gĂ©nĂ©ral, tout ce qui est achetĂ© par le couple pendant le mariage appartiendra “à la communautĂ©â€ c'est-Ă -dire aux deux.
  • Choisissez l'impĂŽt "individualisĂ©" plutĂŽt que l'impĂŽt “personnalisĂ©â€ pour permettre Ă  celui des deux qui gagne le moins de mettre quand mĂȘme des sous de cĂŽtĂ©.

En gros, relisez notre news sur l’argent dans le couple !

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Peur #5 — Je perds toutes mes Ă©conomies 💾

Vous avez failli acheter des actions Lehman Brothers en 2007 et depuis, vous vous rĂ©veillez en sueur pour checker votre compte en banque ? Rassurez-vous, le grand effondrement, c’est surtout une super sĂ©rie sur Canal. Alors attendez un peu avant d’investir tous vos sous dans le kit complet du survivaliste.


Tips Spoune #janticipe

Le meilleur investissement, c’est votre rĂ©sidence principale. Et on a une petite idĂ©e de comment faire.

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Peur #6 — Je meurs ☠

Ça, c’est la peur ancestrale qui hante jusqu’aux fondateurs des GAFA : Jeff Bezos d’Amazon et Sergei Brin de Google font tous les deux partie du courant transhumaniste, obsĂ©dĂ© par la question de savoir si la technologie pourra un jour “tuer la mort”. Tuer la mort, c’est mĂȘme le but avouĂ© de Calico, filiale de Google qui lutte contre le vieillissement. Quant Ă  Jeff, il a rĂ©cemment investi dans Altos Lab, une start-up de rajeunissement (carrĂ©ment).

À croire qu’ils feraient mieux de relire Rousseau : “Si nous Ă©tions immortels, nous serions misĂ©rables. (...) La nĂ©cessitĂ© de mourir n’est Ă  l’homme sage qu’une raison pour supporter les peines de la vie.”

Mieux vaut une vie bien vĂ©cue qu’une Ă©ternitĂ© d’ennui, non ?

OK. Maintenant que l’on a revu ensemble le worst case scenario, rappelons-nous que l’on a aussi le droit de miser sur des lendemains qui chantent.

Un dernier conseil pour la route    

Les coups durs, ça arrive, mais en anticipant, peu de chance qu’ils vous laissent sur le carreau. Et quand la peur de tout perdre n’est plus une angoisse qui vous tĂ©tanise, elle devient une petite voix bienveillante qui vous invite Ă  la prudence et vous permet de prendre des risques mesurĂ©s.

Apprendre le juste dosage entre un besoin de sécurité et une capacité à prendre des risques, voilà un projet de vie ambitieux !

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Uppercut de fin soirée

Vous ĂȘtes dĂ©barrassĂ© de vos peurs, prĂȘt Ă  tout risquer ? On a juste une derniĂšre anecdote.

En fĂ©vrier 1976, Francis Ford Coppola a 40 ans et trois Oscars au compteur. Il dĂ©bute le tournage d’Apocalypse Now, le film de sa vie, avec un budget de 16 millions de dollars. Pour rallonger,  il n’hĂ©site pas Ă  hypothĂ©quer sa maison, sa voiture et ses futurs profits du Parrain. Mais entre un ouragan et la crise cardiaque de Martin Sheen, le tournage dure plus de 16 mois (contre 6 petites semaines annoncĂ©es...). Coppola perd 40 kilos, menace de se suicider plusieurs fois, et finit le film 18 millions hors budget... Mais il sera vite rassurĂ© : avec 150 millions de dollars au box office, Apocalypse Now est un immense succĂšs. Et Francis pourra garder son vignoble en Californie
et reprendre tranquillement ses 40 kilos.